近期，天网君综合各方投诉，发现金融诈骗趋向于复合化。不少诈骗分子通过精心炮制，能把生活中的方方面面都编排进套路剧本，让但凡动了贪念的人，很难逃脱破财的厄运。
天网查实例
日前，投资者A收到一条信息，称“嗨学网”有费用要退给他。投资者A是一名公司职员，之前确实在嗨学网上报了名、交了费，准备参加职业考试。他看到这条信息，就信以为真，按照信息上预留的联系方式，添加了对方为QQ好友，然后问对方如何退费？对方无应答。
过了一会，有个陌生人向投资者A发来添加QQ好友申请，投资者A通过后，发现对方的网名为“指导”。“指导”告诉投资者A，退费问题要找APP里的专员办理，他会发个网址链接给投资A，让他下载并安装APP去找专员。随后，对方发给投资者A一个网址链接。投资者A点击网址，下载了一款名为“首创在线”的APP，按照提示，注册了账户后，在APP的对话框联系“专员”，问退费如何操作。
“专员”很快有了回复，给了他三个选择：一是向指定账户转账1000元，可以获得1200元的“退费”；二是向指定账户转账3000元，可以获得3600元的“退费”；三是向指定账户转账5000元，可以获得6000元的“退费”。
投资者A觉得有点莫名其妙，这和他预想中的“退费”完全是两码事，但他立即脑补，认为这是“嗨学网”搞的一项活动，想到转账就可以获得“返利”，顿时心动不已，于是就向对方给的指定账户转了5000元。转完钱后，他收到短信，银行卡里进账6000元。
秒赚1000元，这也太容易了吧！投资者A兴奋不已，将所有的顾虑抛诸脑后。
“还有其他退费活动吗？”尝到甜头之后，投资者A主动问对方。对方没有直接回应他，而是在“首创在线”APP里，把他拉入一个群聊。该群共有5人，其中1人是群主，网名为“指导老师”，其他4人是“学员”。投资者A发现，群员们正在交流“赚钱”经验，学员们纷纷晒出自己的“战果”，有人投资理财一笔就赚了2万余元，有人炒期货短期内赚了10余万元。
“目前购买虚拟币返额最高，通过我们的APP就可以操作，大家要抓住机会。”这时候，“指导老师”开口了，群里顿时一片欢呼，纷纷打出“老师威武、感谢导师”之类的话。投资者A深受感染，立即按照“指导老师”的指引，在APP里选择了一个购买虚拟币的项目进行操作，一次性转账20000元。
转账之后，他发现APP账户钱包里有大额“盈利”入账，于是惊喜地点击提现按钮，却被提醒“操作失败”，他心里一咯噔，赶紧问“指导老师”是怎么回事？“指导老师”说，你没有规范操作，导致这笔资金被冻结了。他急问，那该怎么办？“指导老师”说，别急，可以补救，你再选择一个同类的项目操作，操作成功后，之前那笔资金就可以解冻了。投资者A赶紧按照要求去做，然而，他再次点击提现时，依然被告知“操作失败”。
“你点提现太快了，系统还没反应过来，所以这笔资金也被冻结了，再要解冻，必须连续购买4个项目。”“指导老师”说。投资者A数万元资金被套住，已经深陷其中难以自拔，只好又按照对方的要求去转账。而其继续转账的后果不言而喻，对方又说他操作错误，让他再转账购买虚拟币……直到接到反诈中心的紧急预警电话，投资者A才知道自己被骗。
天网查提醒
上述案例中，诈骗分子将退费、刷单、虚拟货币骗局整合到了一起，让投资者深陷其中，损失惨重。面对此类骗局，投资者要保持理性，要对各类诈骗保持警惕。凡是“做任务”“现金返利”均属于刷单行为，所有刷单都是诈骗。所有“退费”都必须联系当事方的官方渠道，不要轻信网络信息。千万不要被蝇头小利诱惑，千万不要陷入“低投入、高回报”的圈套，唯有摒弃贪念，才能理性投资。
