外汇投资交易要怎么玩？外汇新手必学的投资5步骤

外汇投资简单来说就是买卖不同国家的货币，赚取市场变动的差价。
许多投资者在不了解外汇投资的状态下迟迟不敢尝试外汇投资，所以本篇文章会依照外汇投资的5步骤，一步一步地带领投资者熟悉外汇投资入门的方法。

若不知道该在哪里进行投资，可以参考小帮手推荐的经纪商喔。

内容目录

• 步骤1：选择外汇经纪商
  • 检视平台的安全性
  • 平台的便利性
  • 交易成本
• 步骤2：开设帐户、入金
  • 开设外汇投资帐户的方法
  • 入金方法
• 步骤3：选择想投资的货币对
  • 什么是货币对？
  • 选择货币对的3个要点
• 步骤4：开始交易
  • 外汇的8种下单类型
  • 买卖的时机
• 步骤5：平仓、出金
  • 出金方法
• 外汇投资的注意事项
  • 选择适合自己的外汇经纪商
  • 准备充足的保证金
  • 订好止损/止益的规则

步骤1：选择外汇经纪商

外汇经纪商五花八门，该怎么选择也是外汇投资重要的第一步。
在选择哪个外汇经纪商时，可以掌握以下三个重点来做选择。

• 检视平台的安全性
• 平台的便利性
• 交易成本

检视平台的安全性

近期诈骗事件频传，因此在进行投资以前最重要的就是先确认该平台的安全性。
要简单了解一个外汇经纪商安不安全的话，可以先看看它是否有「监管牌照」，还有了解它的「出入金」途径有哪些。
 

监管牌照

监管牌照是由各个国家的金融监管机构发行，因此审核的标准或许有些许不同，但都是仍需要经过资本额、财务规范以及顾客保障等严格的审核。

要特别提到的是，有些海外的券商虽然没有特别取得台湾金管会的营业牌照，但并不代表该平台就是非法的黑平台。

如果担心平台的金融牌照是否造假，都可以取得平台的牌照号码后，直接到监管机关的官方网站进行查询。

例如到XM持有的金融牌照之一「贝里斯(IFSC)」的官方网站，输入XM的牌照号码(000261/158)，就可以查询到XM的监管状况。

常见的国外监管牌照

由于监管牌照的审查严格繁杂，因此有些海外经纪商主要就会先选择几个较为知名的金融监管机构进行申请，在选择外汇经纪商时也可以多加留意该经纪商有取得那些牌照。

出入金途径

曾经有受到诈骗集团诓骗的投资者向小帮手表示，诈骗集团会提供「台湾的帐户」让投资者进行汇款入金，这非常有可能是诈骗集团车手甚至是其他受害者的帐户，如果汇进去的话非常有可能导致自己的帐户也惨遭波及，甚至是被冻结。

所以在入金及出金前，都必须要冷静并再三确认这是不是该平台正确且合法的出入金途径。

另外，为了防止资金被不当使用，外汇平台通常会要求「出入金途径一致」，例如用信用卡入金，出金时就必须出金到同一张信用卡，至少必须要将入金的金额按照原本的途径出金完毕后，才能够将剩下的盈余透过其他方式出金，会依照个平台的规定有些微的不同。
就算知道平台是安全的经纪商，诈骗集团也还是有可能汇伪造平台的网页或是app，因此千万不能从来路不明的地方进入网站投资，一定要再三确认是不是真正的官方平台喔。
 

平台的便利性

毕竟投资有可能会长久使用同一个平台，因此选择好用又便利的平台也是非常重要的一点。

中文服务

有许多海外经纪商有提供中文的网页，有些平台还会分成「简体中文」及「繁体中文」。
虽然有许多人不管是简体还是繁体都能够读懂，但有些词汇可能还是会和习惯上有所差异，又或是海外平台的中文翻译有些不通顺的问题，都有可能会影响到自己使用上的流畅感。

所以在选择平台时可以先逛逛官方的网站，看看自己是否习惯这个网站所提供的语言。

线上客服

在进行投资时有时候会遇到一些问题，特别是瞬息万变的投资市场上，如果因为遇到问题而慢一步下单都有可能出现莫大的损失，所以能够即时答覆的「线上客服」也是非常重要的。

目前有许多外汇经纪商都有提供24小时的线上客服服务，让客户可以随时提出问题，但是有些平台可能只提供英文或者当地国家的语言，在询问上可能就会遇到瓶颈。在分秒必争的投资上，能够快一点得到问题的回覆无疑是莫大的帮助！
 

交易成本

虽然说交易的商品相同，但在不同的经纪商交易的话会产生的成本也不太一样，所以如果交易频繁、大量的投资者，在成本上多加琢磨的话获得的收益也可以再更放大。

在进行外汇投资主要需要准备的成本有这些：

• 保证金
• 点差
• 隔夜费(swap)

如果能够注意并尽量缩减成本的话，获取的利益也会更多，所以在选择交易经纪商时也可以多加留意比较喔。

保证金

保证金可以把他简单的想成「押金」的概念。
进行外汇投资不需要准备交易的全额，只需先付交易全额价值的一部分即可开始进行投资。

保证金主要会受到「杠杆」的影响，杠杆越高所需的保证金越低，让投资者可以用较少的资金操作较大的交易额度，放大能获得的利益。

以在XM交易一标准手的EURUSD为例

1标准手=100,000
转换价格=1.13

保证金=交易大小/杠杆*帐户货币转换率

从上述的表格可以看到，原本需要约3141,264台币的1标准手交易，如果用最高888倍的杠杆来交易的话，只需要准备约3,530台币的保证金就可以开始投资。

点差(Spread)

点差简单来说就是「买」和「卖」的价差，可以把点差看作是平台所收取的交易手续费。
点差越小，对于投资者来说交易的成本就会越低，算下来利益也会更大。

在算点差前先认识「点(pips)」

外汇报价是以「点」当作基本单位，通常以小数点后第4位为1点，但如果货币对中含有日元则是以小数点后第2位为1点。
所以通常1pips=0.0001货币，但日币的话是1pips=0.01日元。

点差费要怎么计算？

直接以上图的点差来计算会被收取的点差费。

点差费=点差x1点(pips)x1手交易量

• EURUSD(点差=1.7)
  点差费=1.7×0.0001×100,000=17美金
• EURJPY(点差=2.3)
  点差费=2.3×0.01×100,000=2,300日币

更详细的点差介绍，可参考以下文章：

隔夜费(swap)

进行外汇的投资，如果下单后持仓过夜的话会产生「隔夜费」(或称隔夜利息、库存费、过夜费等等)，但隔夜费有可能是要投资者「支付」，也有可能是会「获得」的一笔费用。

隔夜费怎么看

一些外汇经纪商的网页或是交易平台MT4、MT5都可以该商品所需的隔夜费，负数是会被「收取」，正数则是「获得」。

从MT4或MT5交易平台就可以简单看到商品的隔夜费，两种平台的方法都相同。

隔夜费什么时候收取

隔夜费的收取时间虽然会依照外汇经纪商的所在地不同，而有不同的结算时间，但其实对照过来都一样，且由于国外有夏令及冬令时间的分别也需要特别注意。

结算时间(台湾时间)
夏令：周一~周五早上5:00
冬令：周一~周五早上6:00

所以如果不想要被收取隔夜费，或者是以收取隔夜费为目的的话，除了注意隔夜费的结算时间外，也要注意现在是处在夏令还是冬令喔。
另外要特别注意的是，如果在周三持仓过夜的话，由于结算日为周五到下周一，所以会收取3倍的隔夜费喔。

步骤2：开设帐户、入金

开设外汇投资帐户的方法

基本上每家外汇经纪商的开户方式大同小异，且都需经过身分验证才能进行投资交易。
因此可以先准备好各项文件，来简短开户所需的时间喔。
 

填写基本资料

开外汇经纪商开户时，也会简单要求填写基本的资料。

• 基本资料(姓名、电话、地址等)
• 电子邮件
• 帐户(类型、杠杆等)
• 问券调查

海外经纪商就跟台湾的券商一样，会打电话核实客户的资料是否正确，或是做一些简单的问券调查，有些经纪商也会寄送礼物给客户，所以务必填写正确的电话以及地址，才不会损失自身的权益喔。

而在开户时可能就需要先选择想要开设的帐户类型、或是想要的杠杆等，所以可以事先针对外汇经纪商的帐户类型做好功课，才不会在开户时感到不知所措。

另外，通常经纪商会让客户进行简单的问卷调查，大致询问目前的资产状况及工作行业等，通常会在开户时直接进行回答。

身分验证

为了防止投资者做出不当投资，开设多个人头帐户等行为，外汇经纪商会都要求用户进行完身分认证后，才得以开始投资、出入金。

• 身分证
• 护照
• 汽机车驾照

基本上需要记载着姓名及照片的清晰证件档案，提供平台进行审核。

部分平台还需要进行地址验证

有些平台除了进行本人的身分验证以外，还需要提供能证明地址的文件。

• 身分证、驾照
• 信用卡费帐单
• 电信费帐单
• 水电费帐单

太过久远的资料也会失去可信度，因此平台通常会要求提供3个月内的资料进行审核。
所以基本上文件需要有记载「地址」、「姓名」，帐单类须记载「日期」。

公司开户的认证文件

如果是以公司名义进行开户的话，认证的文件也会和个人不同。

• 公司设立登记表
• 负责人身分证件
• 公司地址证明文件

依照平台的要求不同，也有可能需要提供公司的大小章、存折等资料，可以事先洽询平台的客服人员做好准备。

入金方法

每个外汇经纪商提供的入金方式都不太一样，但大致会有以下这3种入金方式。

• 信用卡
• 电子钱包
• 银行电汇

信用卡

信用卡是较为简单的入金方式，通常以VISA跟Mastercard最能广泛使用于各大外汇经纪商。
而大部分的外汇经纪商都会规定「出入金途径一致」，是为了要避免有人不当使用平台甚至进行诈骗、洗钱行为等。

像是信用卡最有可能产生的问题，就是遗失或是被不当获取信用卡资讯时遭到盗用的情况。
 

所以出入金一致的规定也是保护投资者。
但是信用卡返还完入金的金额以后仍需要透过其他方式将盈利出金，所以之后还是必须要用到银行电汇或者是电子钱包。

电子钱包

电子钱包也是在投资上常见的方式。
如果在许多不同的平台上进行投资的话，电子钱包是一个非常方便的工具，可以将各大平台的出入金途径统一，对于资金的管理也非常方便。
而常见的电子钱包则有Skrill、STICPAY等。

但电子钱包可能需要另外支付手续费，所以在使用时也必须考量到手续费的成本喔。

银行电汇

银行电汇简单来说就是直接出金到指定银行。
虽然需要输入较多的资料，但如果想要提领出现金的话，基本上还是需要使用银行电汇。

1. 收款人资料
   （姓名、银行帐号、地址等）
2. 收款银行资料
   （国家、银行代码、分行地址等）
3. 汇款详细
   (货币、金额、原因等)

基本上银行资料都可以直接上网查询到，能够提前准备加速填写时间。

SWIFT(也称SWIFT-BIC、BIC code)，适用于银行间互相转帐的代码，特别是国际电汇最常被使用。
如果有电汇等需求，需要用到SWIFT代码的话，可以查看银行的对帐单，或者是直接向发卡银行或是金融机构洽询。

步骤3：选择想投资的货币对

什么是货币对？

一般来说，大家都只会接触到例如台币换日币、台币换美元这种买卖单一货币的交易，而外币投资则会一次需要涉及两种货币。

货币对的前者为基础货币(或称商品货币)，后者为计价货币。
会以基础货币来计算开仓所需要的保证金，损益的金额则会以计价货币来计算。

而货币对的类型主要也分成以下4种。

投资者可以依照自己的投资习惯去选择。
大部分的投资者选择的主要货币对，交易量大、流动性高，因此能在网路上获取的情报量也相对较多，对于投资新手来说也非常适合入手，但要注意还是有产生剧烈波动的可能性，仍需要时时注意必免产生巨大的损失。

而如果想要尝试投资多种货币对，或是想投资的货币对经纪商没有提供的话，可以参考看看提供了100种货币对的「XM外汇」，能够选择的商品可说是应有尽有。
 

三个代表性的主要货币对

外汇投资有3个较具代表性的主要货币对。

• EUR/USD (欧元/美元)
• USD/JPY (美元/日币)
• EUR/JPY (欧元/日币)

国际上最热门的三种货币为美元、欧元及日币，因此这三种货币组合而成的货币对流通量也就非常多。

EUR/USD (欧元/美元)

EUR/USD是较易量最大的货币对。
交易量多的货币对通常波动会较为安定，能够得到的资讯也多，对于新手来说相当推荐。

USD/JPY (美元/日币)

交易量仅次于EUR/USD。
较少有剧烈的波动，不容易会有太大的损失，因此也被喻为「避险货币」。
会受到中国或韩国的社会政治或经济影响，因此也有人称此货币为「东方之门」。

EUR/JPY (欧元/日币)

海外的外汇市场中EUR/JPY的交易量也非常多，较少会出现不规则的波动，也是较为容易去做分析判断的货币对之一。

选择货币对的3个要点

投资新手如果不知道该如何选择货币对的话，可以朝以下的3个要点去做判断。

• 选择交易量多的货币对
• 以隔夜费来选择
• 选择有美元的货币对

选择交易量多的货币对

「交易量多=受到投资者瞩目」
比较多投资者瞩目的货币对，相对来说情报量就更多，就能够做到更精准地分析。
如此一来也能够降低投资风险，对于想要稳定并安全投资的投资者来说是很重要的一点。

但流通量大的主要货币还是会发生剧烈的价格波动，因此还是必须时时刻刻注意，不能太过于松懈。

以隔夜费来选择

文章的上方有提到过，隔夜费并不一定是会被收取，也有可能是一笔可以获得的费用，因此也有投资者会以隔夜费为目的进行投资，来借此赚取利益。
(隔夜费的说明可以参考「交易成本」的地方)

选择有美元的货币对

美元在市场上来说，是相对较为安定、流通量大的货币，因此较不容易受到剧烈的影响。
所以新手也可以优先考虑选择不容易造成巨大损失的美元货币对喔。

步骤4：开始交易

基本的下单流程有大致4个步骤。

STEP.1
选择想买的外汇商品
在想要下单的商品上点两下滑鼠左键，或是也可以按下右键后点选「新订单」。
除此之外，上方的选单列表也有「新订单」的按钮可以直接下单。


STEP.2
选择下单的类型
外汇投资的下单类型，可以分为「市场执行」及「挂单」的2大类。


STEP.3
设定交易的详细
会依照选择的下单类型，而有不同的交易细节需要设定。

STEP.4
选择「买」或「卖」
全部设定完以后，就可以按下「买」或「卖」来下单了。
如果是选择挂单的话，按下「送出」即可。

其实只要决定好交易的商品，交易过几次后都可以在1分钟内就下好单，而且如果下单类型和详细基本上都一样的话，甚至可以一键就完成交易。

一键交易的方法

在MT4、MT5的电脑版及手机版都可以开启一键下单的按钮。
只要在报价图表的左上角，按下一键下单的按钮，就可以开启一键下单的下单键啰。

一键下单的按钮只要简单设定想下单的手数后，就可以按下「买」或「卖」的按钮进行下单。

除了一键下单以外，也可以一键平仓。

第一次按一键下单的按钮时，会跳出声明的视窗，在「我接受这些合同条款」那里打勾后按下确认，就可以开始使用一键下单的按钮来下单啰。

小帮手

外汇的8种下单类型

下单类型分为「市场报价」及「挂单」。

除此之外，这两大类型还可再细分成8种类型。

市场报价

最单纯的市场报价，可以简单分成「买」单及「卖」单两种，让投资者不管在「涨」或是「跌」都可以有投资获利的机会。

市价「买」入

预期货币对会上涨，可以下「买」单。
货币对如期上涨后，选择时机卖出即可获利。

市价「卖」出

预期货币对会下跌，可以下「卖」单。
简单来说，就是你预期商品未来会下跌，所以先借了商品在高价时卖出，等到之后商品价格下跌时，再买回来还的概念。

挂单

下单有分为限价单（limit order）跟停损单（stop order），都是能在自己设定的价格做下单或停损的类型，借此来让自己以更低的价格买入，或是能够及时在损失扩大前停损。

所以依据限价及停损的特性，让挂单的方式又细分为6种，可以依照自己的需求选择。

预计商品将来会看涨，但不想要以市价购入，想要等价格更低的时候购入的话，就可以设定限价买入，当商品达到设定的价格时就会自动买入。

同样是预计未来看涨，但还在观望是否下单，就设一个买进的「止损」点，才不会在一个不注意价格就一飞冲天而来不及买进。

预计商品未来看跌，但觉得目前的市价还会再上涨一点的话，就可以挂限价卖出的单，这样一来就可以获得更多的利益。

同样是预计未来看跌，但还在观望是否下单，就设一个下卖单的价格，等到价格跌到设定的价格时，就会自动下单。

此下单类型只限于MT5。
对商品趋势看涨，但想先等到上涨到一定价格，以确保不是只是短暂上涨后，再等到价格向下时在低点购入。
所以是「等待上涨到一定价格后，再等到下跌后下单」。

对市场的趋势有一定的熟悉后，也可以尝试这种挂单类型。

此下单类型只限于MT5。
对商品趋势看跌，但想先等到下跌到一定价格来确保下跌能量足够后，再等价格稍微向上回弹到一定价格时下单。
所以是「等待下跌到一定价格后，再等到上涨后下单」。

• Buy Limit(限价买入)
• Buy Stop(止损买进)
• Sell Limit(限价卖出)
• Sell Stop(止损卖出)
• Buy Stop Limit
• Sell Stop Limit

买卖的时机

外汇市场是由多国的货币组成，因此会影响外汇价格的因素也非常多。
而外汇的新手，照着目前的趋势来进行买卖并做好停损就是最重要的一件事。
可以从交易平台的图表看出目前大致的趋势。

以这张图来看，目前USDJPY是”向上”的趋势。

也可以多看国际新闻及外汇新闻来预测外汇市场可能的趋势。

• 各国中央银行
• 社会情势
• 天灾人祸

各国中央银行

各国的货币量是由中央银行控制，所以当中央银行公布货币的相关政策时就会相对影响到外汇价格，像是公开出售或购买政府的债券等资讯都可以多加留意。

社会情势

该国的社会情势也会影响到货币的涨跌。
主要会影响的要素有：

1. 物价
2. 政治环境
3. 所得及就业

物价

可以注意该国的生产者物价指数(PPI)、消费者价格指数(CPI)、零售物价指数(RPI)的动向，如果超过该国央行订定的警戒标准时，央行就必须采取升息或降息的判断，而这也会影响到货币的价值，例如在其他条件不变的状况下如果升息的话，该国的货币就会跟着升值。

政治环境

最常见的就是在该国有重要元首的选举，或是政党轮替之类的时候，会影响到汇率的波动。

所得及就业

像是常听到的GDP或是就业及失业率的高低等等，都有可能会影响到汇率。

天灾人祸

天灾人祸是最难以预测的要素，像是近期的新冠肺炎病毒，或是国家发动战争等等，都会大大影响到国家的经济运转，货币也会进而受到影响。
这种时候有可能会导致货币价格的暴跌等状况，为避免大幅度的损失，平时就要有设定自动停损的习惯喔。

步骤5：平仓、出金

如果下「卖」单的话，就是「买」回货币对；如果下「买」单的话，就是「卖」出持有的货币对，这些我们都会称为「平仓」。
通常必须要将自己所持仓的所有商品都平仓以后，才能够进行出金。

出金方法

出金的方法通常会跟入金相同，为了避免有人不当使用资金，通常也会需要透过原入金途径进行出金。

【原途径出金例】
用信用卡入金，就必须透过信用卡出金完入金的金额后，才能够将其他盈利以别的方式出金。

比较要特别注意各个出金方式可能会产生的手续费等额外支出，如果能够选择最少手续费成本的方式进行出金的话，长期下来也能够获取更大的利益。

外汇投资的注意事项

选择适合自己的外汇经纪商

除了检视经纪商的安全性外，也可以根据自己的交易习惯或是持有资金来做选择。
像小资族群可以选择不需要一次入金大笔金额的经纪商、喜欢同时投资多样商品的投资者可以选择商品种类多样的经济商，也能根据点差、隔夜费甚至是赠金活动的多寡来做决定。

有些外汇经纪商会提供「模拟帐户」来提供投资者进行尝试，大家可以多利用这项资源，来试试看自己适不适合这家经纪商。

像是FXCM和XM都有提供模拟帐户给用户使用。

准备充足的保证金

如果保证金跟下单所需要的保证金抓得太刚好的话，很有可能会因为一时大涨或大跌而导致被强制平仓，让资金平白无故地损失。

可能会因为一时的暴跌被强制平仓

是否强制平仓会看「保证金维持率」(MT4中称为「预付款比例」)，每间外汇经纪商强制平仓的保证金维持率不同，但大部分在50%以下就会有很高的风险被强制平仓。

保证金维持率＝净值÷已用预付款x100%

有些经纪商会在保证金维持率在85%~100%的时候就提出入金的通知，以避免投资者的保证金维持率过低而导致爆仓。

订好止损/止益的规则

在瞬息万变的外汇市场中，止损跟止益的设定非常重要。

在下单前就可以设定止损跟止益的标准，或在下单后也可以在商品上快速按两下左键设定。

除此之外，也可以在下单的商品上按下右键设定「追踪止损」，这比较特别的是不是在特定价格止损，而是当商品先获利到设定的点后才会开启止损。

假如设定30点追踪止损后，需要在利润突破30点以后才会开启追踪止损，在开始追踪后如果不断获利，追踪止损的价格也会跟着移动，让止损价和实时市场价格距离保持在30点。

但如果一直没有突破设定的利润30点，而是一直损失的话，就不会开启追踪止损，这点要特别注意。

如果止损跟止益的价格设定太高或太低的话，也可能会导致利益降低甚至亏损，所以也要特别小心喔。